Что такое лизинг и зачем он нужен?

Разбираемся, что это такое и как работает

Лизинг часто сравнивают с арендой жилья. Этот финансовый инструмент выбирают, если иметь автомобиль в собственности по каким-то причинам не хочется. Например, если потенциальный покупатель хочет сэкономить на налогах и не желает переплачивать за автомобиль, как в случае с автокредитом.

Одним из главных преимуществ лизинга является скорость заключения сделки. У крупных лизинговых фирм автомобили в хороших комплектациях часто есть в наличии, поэтому лизинг особенно подходит тем, кто хочет как можно быстрее получить автомобиль в пользование.

Кроме того, заранее обсуждается срок действия лизингового договора. Обычно он составляет три года, и по его истечении у клиента появляется возможность выкупить автомобиль по остаточной стоимости — в этом случае клиент и лизинговая компания оценивают автомобиль, изучают рыночные предложения в таком же сегменте по возрасту и пробегу. Исходя из этих данных клиенту предлагают доплатить остаток суммы, после которой автомобиль переходит в его собственность.

Лизинг часто выбирают крупные компании, например, каршеринги или такси, для которых критически важна скорость запуска определённого сервиса.

Главный плюс лизинга

Лизинг — прогнозируемый способ владеть автомобилем длительное время. Чаще всего лизинговые программы ограничиваются гарантийным сроком владения автомобилем и составляют от 2 до 3 лет. В этот период автомобиль почти не ломается и не доставляет владельцу проблем, а по истечении лизингового договора (если у компании и клиента совпадают желания) автомобиль могут либо продать, либо заключить договор на новый. При аннуитетном (или его ещё называют «ежегодном») расчёте лизинга на протяжении всего договора клиентом выплачивается одинаковая сумма ежемесячного платежа.

Такой способ удобен с точки зрения планирования финансов. Однако он же является самым дорогим — в него компания закладывает все возможные риски, а от этого растёт цена.

При регрессивной (от крупных платежей к небольшим по мере погашения) схеме платежей в начале действия договора клиент платит больше и с каждым месяцем сумма уменьшается. Когда срок действия договора истечёт, клиент сможет заключить новый. В этом случае он получит новую машину без пробега.

Кроме того, лизинговая компания берёт на себя все хлопоты по регистрации автомобиля и клиенту может достаться автомобиль с номерами, который можно будет забрать сразу после заключения договора.

Главная проблема лизинга

Из-за плавающего курса валют и нестабильной ситуации на рынке лизинговые компании всё реже предлагают клиентам выкупать автомобиль по адекватной цене. Если 5 лет назад предложения лизинговых компаний находились в пределах рыночных цен, то сейчас, из-за нестабильной ситуации в экономике и пандемии, лизинговым фирмам выгоднее продать автомобиль на вторичном рынке, «накрутив» к нему дополнительные 100-150 тыс. рублей.

Нередки случаи, когда на вырученные деньги компания приобретает автомобиль в более скромной комплектации, и сдаёт его в лизинг тому же клиенту. Для потребителя в такой схеме нет никакой опасности — единственная неприятность, которая может его ждать, более высокие лизинговые платежи.

Что с налогами?

Если договор лизинга заключается на мощный автомобиль (250-300 лошадиных сил), компания-собственник может переложить часть расходов по его содержанию на клиента. Например, может заставить платить транспортный налог.

Эти условия всегда прописываются в договоре и в большинстве случаев лизинг позволяет сэкономить на транспортном налоге, поскольку автомобиль считается активом компании. Однако платить его становится невыгодно, если клиенту передается автомобиль, стоимость налога за который превышает 15-20 тыс. рублей в год. Об этом представители лизинговой компании могут умолчать.

Подводные камни

Поскольку лизинговый автомобиль — чужая собственность, за ним могут следить с помощью специальных датчиков. Некоторые компании составляют договор таким образом, что за агрессивное вождение клиента облагают дополнительными платежами. А если водитель неоднократно нарушал график лизинговых платежей, может дойти до изъятия машины. В теории, существует даже возможность того, что выйдя утром на парковку, клиент не обнаружит автомобиль, за который платит. С юридической точки зрения такое изъятие не будет считаться угоном и отвечать за него лизинговая компания не будет, поскольку на бумаге владельцем автомобиля является именно она. Владельцу останется лишь урегулировать вопрос, и, в худшем случае, забрать личные вещи из салона.

Ограничения пробега

Ещё один малоизвестный факт про лизинг — компания может ограничить максимальный ежегодный пробег автомобиля по лизинговому договору. Выход за пределы оговорённого лимита будет расцениваться как нарушение взятых на себя обязательств. Последствия могут быть самыми разными, но самое распространённое явление — пени и повышение лизингового платежа. Кроме того, пока действует лизинговый договор, обслуживать машину придётся только за собственный счёт и в большинстве случаев только у официального дилера.

Запрет на доработки

Ещё одна особенность лизинга — запрет на любые улучшения. На автомобиль нельзя устанавливать обвесы, другие колёсные диски, «музыку», как правило, его запрещено обслуживать вне официального дилерского центра.

Прежде чем вернуть автомобиль в лизинговую компанию, придётся снять практически всё, даже крепление для навигатора. Поскольку собственником автомобиля является лизинговая компания, машина должна находиться в том виде, в каком её передали клиенту.

Брендирование автомобиля под такси, как правило, также попадает в эту категорию, если только оклейка в фирменные цвета не оговорена заранее и не зафиксирована документально.

Особый статус

Машина, которая находится в аренде, остаётся собственностью компании на весь срок действия лизингового договора и не переходит в собственность клиента. Это роднит лизинг с автокредитом, когда ПТС находится в залоге у банка.

Однако в последнее время банки всё чаще практикуют передачу автомобиля в собственность заёмщика, и это даёт возможность быстро перепродать машину и заработать деньги, если есть такая потребность. С лизинговой машиной так не получится — если кончились деньги или срочно нужны наличные, машину придётся отдать.

Если всё так сложно, зачем нужен лизинг?

Главный плюс лизинга — отсутствие официально оформленных активов. Авто, оформленное в лизинг, нельзя отобрать, транспортный налог платит собственник, а крупные страховые компании всегда делают лизингодателям выгодные предложения на ОСАГО и КАСКО. Другой позитивный момент — регулярное обновление парка. Если за время действия договора автомобиль успел надоесть, то по его истечении можно выбрать другой, что даёт возможность регулярно менять машины и не тратить деньги на дорогостоящий ремонт.

А ещё можно найти такое предложение, которое практически полностью компенсирует стоимость процентов и удешевит авто: особенно, с учётом инфляции. Правда, это возможно в том случае, если оформлять договор на компанию (юридическое лицо), которая, в свою очередь, сможет получить налоговый вычет или вернуть часть НДС.

Комментарии

Почитайте ещё по теме